1. Experian
2. Equifax
3. Kreditna karma
4. CheckMyFile
V nadaljevanju si preberite podrobno analizo posamezne storitve
Na neki točki nekega življenja pride čas, ko je treba stvari, kot je vaša kreditna ocena, vzeti bolj resno. Navsezadnje gre za vzvod ali kladivo, ki ustreza vašim finančnim zmožnostim, saj se vi in vaše potrebe zrelo obračate. Vaša kreditna ocena vpliva na vaše bivališče, komunalne storitve in celo potrošni material.
Zaradi tega bi morali imeti reden in temeljit dostop do trenutne kreditne ocene. Vedeti bi morali njegovo zgodovino, pa tudi to, kako lahko deluje tako, da vam pomaga pri sedanjosti in prihodnosti. Da bi to dosegli, se veliko ljudi v Združenem kraljestvu odloči za najboljše storitve kreditnega nadzora, ki so na voljo v državi. Čeprav lahko nadzor izvajate sami, obstajajo dodatne koristi, če vam strokovnjaki pomagajo pri tem.
Vendar pa je danes na trgu nešteto storitev kreditnega nadzora. Ko začnete iskati tistega, s katerim boste morda naleteli na zmedo.
Za dodatno pomoč smo jih pregledali in pripravili seznam najboljših britanskih storitev spremljanja kreditne sposobnosti.
- Oglejte si tudi naš pregled najboljše zaščite pred krajo identitete
1. Experian
Za vaše brezplačno kreditno poročilo in kreditno oceno
Razlogi za nakup
+ Zagotavlja natančne informacije + Na voljo so brezplačne in plačljive storitve + Koristna dodatna orodja pri plačani storitviRazlogi, ki se jim je treba izogniti
- Zelo redko uporablja kot osnova za kreditne odločitve posojilodajalcevEden od vodilnih na področju storitev poročanja o kreditih v Združenem kraljestvu in po svetu je Experian. Podjetje za poročanje o potrošniških kreditih ima sedež v Dublinu, vendar deluje v 37 državah. Ustanovljen je bil leta 1968 v ZDA, leta 1996 pa ga je kupila The Great Universal Stores (GUS). GUS je maloprodajno podjetje s sedežem v Manchestru, ki služi strankam, ki svoje blago plačujejo na kredit.
Obstajajo tri možnosti podjetja Experian. Prvi je popolnoma brezplačen in vam daje vašo kreditno oceno mesečno ali vsakih 30 dni. Paket CreditExpert, ki stane 14,99 £ na mesec, vključuje dnevno posodobitev vaše kreditne ocene, kreditno poročilo, ki podrobno opisuje vašo kreditno zgodovino v zadnjih šestih letih, obvestilo po e-pošti in / ali SMS-u o morebitnih spremembah v vašem kreditnem poročilu. Poleg tega načrt vključuje tudi storitev spletnega nadzora, ki redno pregleduje splet zaradi morebitne goljufive uporabe vaših osebnih podatkov. Žrtvam goljufij pomaga tudi tako, da se v vašem imenu obrne na posojilodajalce in se prepriča, da se kreditna evidenca popravi.
Načrt Identity Plus (6,99 funtov) se osredotoča posebej na zaščito uporabnikov pred goljufijami, manj pa na izboljšanje kreditnih točk.
Še ena dobra stvar Experiana je, kako hitro in enostavno se je prijaviti za storitev. Za iskanje vaše kreditne ocene so potrebni le zelo osnovni podatki, kot so vaše ime, naslov in datum rojstva, ter nekaj finančnih, kot je vaša trenutna banka.
Ena izmed najboljših ponudb je orodje Credit Score Builder. Daje nasvete o tem, kako lahko izboljšate svojo kreditno oceno. Primer je vpis v volilni imenik. Nadalje prikazuje, kako se lahko vaša kreditna ocena sčasoma izboljša. Experian Boost je brezplačno orodje, ki v vaše kreditno poročilo Experian vključi plačila na varčevalne račune, plačila davkov na svet in naročnine na digitalno zabavo.
Poleg opozoril o uporabi vaših osebnih podatkov kjer koli ima storitev tudi posebno linijo, namenjeno strankam, ki skrbijo za goljufije in krajo identitete.
Sistem točkovanja z Experianom ima največ 999, kar je ocenjeno z Odlično. Ocene segajo od zelo slabe do odlične, vmes pa slabo, pošteno in dobro. Različice storitve za aplikacije in spletna mesta so enostavne za razumevanje in uporabo. Storitev nudi podrobnejšo razlago vašega kreditnega poročila in drugih storitev kreditne ocene, ki jih ponuja. Pripravlja celo ponarejena poročila, ki vam pomagajo razumeti vsak odsek.
- Za Experian se lahko prijavite tukaj
2. Equifax
Prevzemite nadzor nad svojim finančnim potovanjem
Razlogi za nakup
+ Podrobna in lahko razumljiva poročila + posojilodajalcem nudi globlje informacijeRazlogi, ki se jim je treba izogniti
-Na voljo je samo ena vrsta računa - Ni brezplačna -Ne uporablja se kot samostojno orodje za določanje odobritve posojilaDrugo veliko ime pri poročanju o potrošniških kreditih je Equifax. S sedežem v Gruziji v ZDA je del Velike trojice v industriji in deluje v 24 državah po vsem svetu, vključno z Združenim kraljestvom. Ustanovljen je bil leta 1899, v 60. letih pa je postal eden največjih kreditnih uradov v državi.
Equifax ponuja samo eno vrsto računa, ki omogoča dostop do vaše kreditne ocene skupaj z brezplačnim kreditnim poročilom. Prav tako vas obvesti, kadar koli se vaše kreditno poročilo bistveno spremeni, tako pozitivno kot negativno. Na voljo je tudi s funkcijo zaščite identitete, ki vas opozori na primere, ko se vaši finančni in osebni podatki pojavijo na goljufivih spletnih mestih.
Bonitetna poročila Equifaxa so v isti obliki kot Experian in so enostavna za razumevanje. So precej podrobni, zato je na primer določitev določenega poznega plačila računa s kreditno kartico za posojilodajalce brez težav. V poročilu so navedeni tudi vsi dolgovi do zbirnih agencij in zastavne pravice na vašem premoženju.
Z Equifaxom lahko vaša kreditna ocena pade med 280 in 850. Uporablja enaka merila, kot jih FICO uporablja pri izračunu kreditne ocene, zato visoka ocena Equifaxa običajno pomeni visoko oceno FICO. Posojilodajalci pa si na splošno ogledajo vse tri kreditne urade in ne zgolj Equifaxa. Vendar vam višji rezultat Equifaxa omogoča lažje in hitrejše odobritve posojil s posojilodajalci, ki prednostno obravnavajo Equifax.
Ker je storitev v primerjavi s konkurenco precej osnovna, lahko z lahkoto upravičite nizke stroške. Še več, Equifax nima nobene mobilne aplikacije, ki omejuje vašo možnost preverjanja kreditne sposobnosti kadar koli želite. Prav tako je pomanjkljivost, da je plačani račun vaša edina možnost, če želite dolgoročno uporabljati njihovo storitev.
Prijava s storitvijo je nekaj težav zaradi nekaterih tehničnih napak, ki se lahko pojavijo. Poročajo tudi, da njihova služba za stranke ni najboljša pri obravnavi potencialnih in novih strank. Postopek prijave lahko traja eno uro, kar pa ljudje ne cenijo, saj so druge storitve to omogočile hitro in enostavno.
Račun ima poskusno obdobje 30 dni brez stroškov. Nato morate mesečno odšteti 7,95 GBP v zameno za kreditno poročilo in vse ostale funkcije storitve. Vendar je glede na svoje lastnosti precej omejen. V oddelku ni nasvetov za izboljšanje vaše kreditne ocene in v primeru opozoril o goljufijah ne boste prejemali obvestil v realnem času.
- Za Equifax se lahko prijavite tukaj
3. Kreditna karma
Dosezite svoje finančne cilje, začenši z brezplačnimi kreditnimi točkami
Razlogi za nakup
+ Popolnoma brezplačno + Ponuja razlago glede kreditne ocene in poročilo + Priporoča rešitveRazlogi, ki se jim je treba izogniti
-Prikaže samo dve kreditni oceniCredit Karma, ki je novinec v industriji kreditnega spremljanja, izpolnjuje svoje ime, saj vam ga vrne v zameno za to, kar počnete. Sedež storitve, ustanovljen leta 2007, je v Kaliforniji, medtem ko služi strankam v ZDA, Veliki Britaniji in Kanadi.
Credit Karma ponuja brezplačen doživljenjski dostop. To pomeni, da vam za uporabo njegovih storitev ni treba zapraviti niti centa. Sem spadajo vaša trenutna kreditna ocena, vaše kreditno poročilo z vsemi podrobnostmi o vaših finančnih transakcijah v preteklih šestih letih, seznam posojilodajalcev, ki so si v zadnjih dveh letih ogledali vašo datoteko, in podrobnosti o vseh vaših finančnih povezavah, kot so imetniki skupnih računov.
Bonitetno poročilo je vseobsegajoče in vsebuje podrobnosti o registraciji volilnih imenikov, obvestilih o popravkih in zgodovini iskanja. Na voljo so tudi informacije o različnih stvareh, ki lahko vplivajo na vašo kreditno sposobnost, skupaj z nasveti, kako jih lahko izboljšate. Obstajajo tudi orodja za spremljanje kreditne sposobnosti, s katerimi lahko ocenite spremembe vaše bonitetne ocene.
Vaše bonitetne ocene, predstavljene v Credit Karma, so pri Equifaxu in TransUnionu in niso vedno enake. To je posledica številnih dejavnikov, na primer posojilodajalci, ki ne poročajo trem kreditnim zadrugam, ali njihova poročila niso poslana hkrati. Če kliknete podrobnosti o oceni na strani Moj pregled, boste prišli do štirimesečnega grafa, ki prikazuje vse spremembe vaše kreditne ocene. Nato lahko vidite dejavnike, kot so uporaba kreditne kartice, omalovažujoče pripombe in zgodovina plačil, ki imajo največji vpliv, pa tudi starost kredita, težka vprašanja in skupni računi kot najmanj vplivni.
Druga povezava vas bo pripeljala do dejanskih kreditnih poročil in tam boste našli povezavo Glej moj načrt. Ta vas pripelje na stran, na kateri je niz korakov, ki jih morate upoštevati, tako da lahko povečate svojo kreditno oceno.
Prijava traja nekaj minut in je res enostavna. Vse, kar potrebujete, so vaši osnovni osebni podatki in nekatere podrobnosti, povezane s financami, na primer številka socialne varnosti. Ker vaš račun hrani občutljive in zelo pomembne podatke, uporabite varnostne funkcije spletnega mesta. Sem spadajo dvofaktorska preverjanja pristnosti in varnostna vprašanja, na katera je treba odgovoriti vsakič, ko se v račun prijavite z drugo napravo.
Spletno mesto ponuja preprosto uporabniško izkušnjo. Njegova armaturna plošča je bila sčasoma spremenjena, vendar še vedno učinkovita. Vaša kreditna ocena na podlagi poročila dveh od treh najboljših kreditnih uradov je prisotna na vrhu armaturne plošče. Grafična ilustracija nadalje prikazuje, kje ste na lestvici, puščica pa prikazuje, kako visok ali nizek je vaš trenutni rezultat v primerjavi z zadnjim poročilom.
Credit Karma ima tudi mobilno aplikacijo, ki jo lahko naložite v Android in iOS, tako da lahko kadar koli kadar koli preverite svojo kreditno oceno. Prav tako prejmete posodobitve za vse pomembne spremembe, ki se pojavijo z vašim kreditnim poročilom in oceno.
Slaba stran storitev Credit Karma je pomanjkanje varstva podatkov. Glede na to, kako pomembne so finančne informacije, večina ljudi brez tega ne gre.
- Za Credit Karma se lahko prijavite tukaj
4. CheckMyFile
Preveri podatke iz Equifaxa, Experiana, TransUniona in Credive
Razlogi za nakup
+ Zelo podrobno poročilo z veliko informacijami + Zagotavlja nasvete za izboljšanje kreditne sposobnosti + Brezplačna preizkusna različicaRazlogi, ki se jim je treba izogniti
-Omejene ure podporeCheckMyFile, ustanovljen marca 2000, se ponaša z edinim ponudnikom kreditnih poročil za več agencij v Združenem kraljestvu. Je tudi prva, ki ponuja dostop do kreditnih poročil prek spleta.
CheckMyFile ima edinstven pristop v primerjavi s konkurenco, tako da vaše kreditno poročilo skupaj oblikuje na podlagi podatkov Equifax, Experian, TransUnion in Crediva. To temelji na razumevanju, kako posojilodajalci običajno pridobivajo kreditne podatke o vas iz več kot enega vira. Imajo lastne kreditne sisteme, s katerimi izračunajo vašo kreditno oceno.
Imate možnost pregledati poročila in zahtevati spremembe informacij, kot so podrobnosti o kreditni pogodbi, izvršena plačila in morebitni zaprti računi. Poročilo tudi kategorizira vaše kreditne kartice, kot so kreditne kartice, posojila, hipoteke in druge. Poročilo se posodablja, ko se rezultat izboljšuje, tako da lahko redno spremljate svoj napredek. Prav tako dobite podrobnejši pogled na vaše poročilo, namesto običajnega enorazsežnega kreditnega poročila poudarite pozitivne in negativne dele vaše kreditne ocene.
Poleg bonitetnega poročila ima storitev CheckMyFile še preverjanje kreditne ocene, nasvete za izboljšanje kreditne ocene, pogled na vaša finančna združenja in opozorila za goljufije.
Z CheckMyFile nedvomno dobite najbolj popoln vpogled v svojo kreditno zgodovino. Podatki več agencij so vam v veliko pomoč pri ugotavljanju razlik. Prav tako vam daje možnost, da popravite napačne podatke in posledično izboljšate svojo bonitetno oceno.
Druga prednost CheckMyFile je, kako vam pokaže, katera agencija daje najboljšo oceno in kateri posojilodajalec to agencijo uporablja pri ocenjevanju vaše bonitetne ocene. To znatno poveča odobritev vaših vlog za kredit ali posojilo. CheckMyFile ima na splošno več informacij kot druge storitve. Vendar je zelo enostavno razumeti. Informacije prikazuje v grafih in na seznamih z oznakami. Vsak odsek ima tudi razlage, zato jasno razumete, od kod je vzet in zakaj je uporaben in dragocen.
Čeprav se služba kot podlaga za poročilo ukvarja s štirimi agencijami, je bila prijava za storitev in pridobivanje zahtevanih podatkov precej hitra. Spletno mesto je tudi precej neposredno in preprosto za uporabo. Za začetek morate navesti le osnovne osebne podatke in podatke o kreditni kartici. Vendar vam zaračunajo šele po zaključku brezplačnega preskusnega obdobja. Če se odločite, da storitve ne boste nadaljevali, jo morate preklicati, preden poteče čas.
CheckMyFile ponuja 30-dnevno brezplačno preskusno ponudbo. Mesečni stroški uporabe storitve po tem znašajo 14,99 £.
Storitev visoko ceni varnost. Njegovo spletno mesto je na varni povezavi in za podatke, ki jih posredujete, velja šifriranje. Poročila so zaščitena z geslom, zato so varna pred zlonamerno programsko opremo in nepooblaščenimi osebami.
Ena od slabosti storitve je, kako so poročila sprva zmedena. Zaradi obilja informacij je za nekatere ljudi preveč zapleteno. Njihove delovne ure so omejene, zato je lahko izziv, če stopite v stik z njimi, če delate dolge ure. Žalostno je tudi, da za storitev ni mobilne aplikacije in ne prejmete samodejnih opozoril o znakih goljufij in kraje identitete. Zanje lahko izveste, ko se prijavite samo.
- Za CheckMyFile se lahko prijavite tukaj
Izbira najboljših UK kreditnih storitev spremljanja
Vsaka od današnjih storitev, ki ponujajo kreditno spremljanje, prinaša svoje prednosti in slabosti, koristi in omejitve. Vendar nekateri izmed njih, tudi tisti, ki so se uvrstili na ta seznam, ponujajo smetano pridelka. Morda bi bilo treba zapraviti nekaj dolarjev, vendar je to strošek, ki se ga zagotovo splača.
Če resnično imate proračunsko omejitev, lahko še vedno uporabite brezplačne storitve. Nekateri imajo omejene funkcije, drugi pa nimajo določenih lastnosti, kot je varnost. Še vedno pa lahko nudijo osnovno pomoč, ki jo potrebujete pri ravnanju s kreditno oceno.
Določitev, kateri je za vas najprimernejši, je postopek sam zase. Upoštevati morate več premislekov. Sem spadajo, kako dolgo spremljate svojo kreditno oceno in kakšen je vaš namen za to zdaj. Nekateri ponudniki storitev vam lahko dajo poglobljene informacije o vaši zgodovini od nekaj mesecev ali več let nazaj.
- Izpostavili smo tudi najboljšo davčno programsko opremo v Združenem kraljestvu
